銀行本票（英文：Cashier's cheque / Cashier's order）又稱「現金本票」，是由銀行簽發並承諾付款的票據。雖然現代商業運作高度電子化，但香港仍不乏物業買賣或商業場景需要用到銀行本票，本文整理香港銀行的本票服務收費、有效期及相關注意事項，例如與支票的分別。 銀行本票是什麼？簡述本票運作原理 現代本票與支票同源於早期商業票據制度，逐步演變為匯票、支票和本票等票據工具。香港沿用普通法系統與英美票據法傳統，透過《匯票條例》（第19章）規範匯票、支票及銀行本票的法律效力。 當申請人向銀行申請本票時，銀行會即時從申請人戶口扣除相應款項，存入銀行備付賬戶，然後簽發一張以銀行為付款人的票據。換言之銀行本票是以銀行自身信用作擔保的承付票，所以銀行本票被合約文件視作「指明票據」或「可接受的即期清償工具」，在物業買賣、按金及大額結算中被高度接受。 更多香港銀行業資訊：銀行編號｜保險箱｜發鈔銀行 銀行本票與支票的分別 產品銀行本票個人／企業支票 付款人銀行直接付款個人／企業授權銀行代付彈票風險申請時已預留資金，彈票風險幾乎為零資金在清算時才從戶口扣款，相對銀行本票有較高的彈票風險 一般支票交易中，支票是由銀行存戶簽發（即發票人Drawer），指令付款銀行（Drawee bank）從其往來戶口中撥付資金予收款人（Payee），即交易牽涉到三方關係，且存在「彈票」風險，即支票被銀行拒絕支付並退回給收款人。彈票的主要原因包括往來戶口資金不足、銀行賬戶被銀行暫停交易、支票填寫錯誤或支票破損嚴重無法辨識等。 銀行本票由於資金已預留，基本上不會出現「彈票」的情況，安全性相對更高（例外情況包括假冒或偽造本票、經調查後被銀行或監管機構要求停止支付等）。不過銀行為客戶簽發本票時基本上都會收取手續費，但支票交易則通常為免費（經銀行櫃位存入支票可能會產生收費）。 香港11間銀行本票服務收費一覽 銀行港元本票優惠/豁免滙豐銀行HK$45-80滙豐卓越理財尊尚及滙豐環球私人銀行客戶免費恒生銀行HK$7565歲以上豁免中銀香港HK$50電子本票同價渣打銀行HK$25-5065歲以上免費東亞銀行HK$70-星展銀行HK$50-65豐盛理財優惠花旗銀行HK$25-50Citigold或以上高級客戶免費招銀香港HK$5065歲以上免費富邦香港HK$702025年加價前為50元工銀亞洲HK$50分行與網上銀行申請同價大新銀行HK$25-50- 根據滙豐2026年1月1日生效的收費價目表，列明該行個人客戶及個人綜合理財戶口發出╱購回本票的收費屬最高，每張80港元，而滙豐One及滙豐卓越理財的本票收費分別為65港元及45港元，至於滙豐卓越理財尊尚及滙豐環球私人銀行客戶則可以免費。同系恒生銀行為客戶發出本票的收費為75港元，不過持長者咭或年滿65歲之客戶可獲豁免收費。 至於中銀香港簽發本票服務收費為50港元，貨幣不限於港元，可以是美元或人民幣。同為發鈔銀行的渣打香港同樣可以為客戶簽發港元及外幣（美元／人民幣）本票，優先理財客戶及其他客戶的港元本票收費分別為25港元及50港元，而65歲或以上的渣打客戶則免費。 其餘大部分本地銀行發出本票的收費都是低於80港元，並向高端理財客戶提供較優惠的收費，甚至可豁免費用。值得留意的是大部份銀行均只向該行客戶提供本票服務，而工銀亞洲屬少數向非該行客戶提供銀行本票服務，收費為每張100港元，較客戶高1倍。 另外銀行本票收費近年呈上升趨勢，例如富邦香港的本票收費在2025年3月前為每張50港元/7美元/人民幣40元(適用於所有貨幣之本票)，隨後加至每張70港元/10美元/人民幣60元，反映香港的銀行逐步把紙本票據服務視為「非核心、高成本」渠道，鼓勵一般客戶改用電子轉賬。 銀行本票報失和停止支付費用 當客戶的銀行本票不見了或被偷，需要立即通知簽發銀行，而銀行會將該本票列入「止付名單」；如果有人持該本票去兌現，銀行會拒絕付款，不過相關行動銀行會額外收取手續費。由於需向香港銀行同業結算有限公司（HKICL）申請止付本票，所以總計收費往往會較簽發本票更高。 舉例滙豐銀行會收取每張本票80港元的報失費用，另加331港元由香港銀行同業結算有限公司發出報失本票通告的代收費用，合計411港元的報失本票收費不分戶口級別劃一收取，至於大新銀行則會直接收取400港元的報失費用。 更多香港銀行戶口及存款比較：港元定存｜香港高息儲畜戶口｜美元定存｜人民幣定存｜兒童銀行戶口｜出糧戶口 銀行本票有效期 目前香港銀行一般以2個月或6個月為本票的有效期，客戶可以在實體本票票面或產品條款內得悉。當本票過期，申請人必須持原始本票返回簽發分行辦理購回或退款手續，基本上退回本票的費用與簽發本票相約。 2026年仍常見需要使用本票的情境 隨著轉數快（FPS）、CHATS 及各類電子支付普及，本票與支票的使用量明顯下降，但在部分高金額、高合規要求或對賬需求嚴格的場景，本票仍具實際需求。 物業買賣與樓宇交易支付臨時買賣合約訂金（如 5％）、正式買賣合約訂金（如 10％）或部分尾數時，律師樓及地產代理仍常要求買方以銀行本票向賣方律師開票，以避免個人支票彈票風險。警方及聯合財富情報組（JFIU）於可疑交易匯報培訓材料中，多次把「由第三者或不尋常來源發出的銀行本票支付樓價或印花稅」列為需關注的洗錢風險指標（尤其是多張累積超過 40 萬港元），顯示在實體物業交易中本票依然常見。​ 高價資產買賣二手車、遊艇、高價藝術品等大額資產買賣，賣方往往不願接受大額現金或個人支票，而會指定以銀行本票收款，部分車行及拍賣行在交收文件中亦明示只接受本票或即時 CHATS...

2025年市場以「風險偏好」主調，全年呈現「萬物齊漲」格局，所有主要資產類別自疫情以來首次全部錄得正回報。儘管上半年面對重大逆風——美國關稅升至1930年代以來最高水平，貿易緊張加劇——市場展現強大韌性。發達市場股市於4月初急挫後強力反彈。固定收益則受惠於通脹憂慮緩解、主要央行減息及美元走弱，全球債券回報達 +8.2%。

隨住香港樓市氣氛轉好，投資者需求明顯增加。在衡量是否購置住宅物業收租前，除了考慮帳面租金回報率外，還可以藉住不同的市場資訊及指標去計算收租回報，例如淨租金回報率、資本化率及現金回報率，而各項指標各有優缺點和適用場景。

隨著特朗普總統就職，從關稅和減稅到美國優先的一系列新政策將重塑經濟格局。同時，投資者面臨著估值過高、潛在貿易緊張局勢和美國財政挑戰等風險。本文將探討可行的投資主題和策略，旨在於2025年瞬息萬變的環境中發掘增長機遇並實現投資組合多元化。

回顧2024年，過去一年的表現超出許多預期。2024年初，部分經濟學家正為美國可能出現衰退做準備。然而，我們採取了更樂觀的立場，確信人工智能（AI）的快速發展和不斷增加的投資將成為重要的增長動力。即便如此，美國經濟的韌性仍超出預期。消費支出保持強勁，通脹如預期放緩，聯儲局開始轉向降息。

究竟買投資相連保險還是消費型保險好？