
為家人提供舒適的生活是不少人的重要目標。這亦是我們努力工作,在職場上不斷進步和努力向上的關鍵原因。同時,我們亦尋找在薪金之上為家庭創造財富的方法。你可能聽說過不少人曾參加價格高昂的週末金融研討會,或者也聽說過營銷人員推崇的「最佳秘訣」。
實際上,隨著時間推展而積累財富並不是想像中複雜困難。領航投資創辦者 John Bogle 曾明智地指出:「秘密就是並沒有秘密。」
從長遠來看,最實際獲取財富的方法是透過投資。雖然成功的投資沒有既定公式,但這些經得起時間考驗的原則可助你更快地實現財富目標。
第一個原則:盡早開始
財富增長由儲蓄開始。儲蓄越多,可投資的資金越多。你越早開始投資,經複息利率累積的財富將可加快增長。
以下是一對朋友 Jack 和 Jill 的例子:
Jack 在 25 歲開始投資,他每年投資共 20,000 美元直至 35 歲為止,並讓資金繼續滾動投資,直至 65 歲為止。Jill 在 35 歲開始投資,她每年投資共 20,000 美元直至 65 歲為止。當然,她的總累積會比 Jack 的多,對吧?
事實並非如此。基於 200,000 美元總投資額,Jack 將在 65 歲時累積 2,050,731 美元的總利息,而 Jill 的 600,000 美元總投資額將僅累積 1,421,461 美元的利息(請注意:假設回報率為 7%,並按年複利計算)。
Jack 的較早投資優勢遠遠抵消了 Jill 較大筆的投資總額,這些優勢皆源於他這 30 多年來賺取的複息利率。因此,不要再等待了。立即開始。
第二個原則:不要將所有雞蛋放在同一個籃子內
採用分散的投資組合,涵蓋不同的資產種類、行業及地域是改善風險調整回報的關鍵。多元化的投資組合有助於分散投資風險,因為投資組合內的資產是互不相關的,亦代表它們在同一經濟環境下(如:衰退期)會有不同的反應及表現。當某類資產表現不佳時,其他的資產可能獲利。
投資者最常犯的錯誤之一,是把投資組合的大部分資金,投放在一隻或幾隻個別股份之中。這可能令他們陷入過度集中的風險。許多投資者把畢生積蓄投入一、兩間公司內。如果某隻股票表現不佳,你的投資組合可以在短時間內損失大部分價值。
像 Syfe 環球投資組合所提供均衡和分散的投資組合,能協助投資者長期增值財富。
第三個原則:將投資成本減到最低
無論基金的表現如何都會產生基金成本,那麼從數學上看,成本越低可獲得的回報就越多。
這解釋了為何低成本的被動型投資,如:交易所買賣基金 (ETF) ,近年來非常受歡迎的主要原因。與交易所買賣基金 (ETF) 相比,投資在主動型資產,例如:單位信託基金時,投資者需支付的更多費用。
高收費會侵蝕你的回報。假設投資金額為 100,000 美元,年回報率為 5%,若年度投資成本總計為 1%,那麼 30 年後的價值將會是 324,000 美元。然而,若投資成本總計為 2%,最終價值將只有 242,000 美元 – 減少了 82,000 美元。
第四個原則:要先管理風險,而不是回報
許多投資者只關注回報,往往忘記了管理風險同樣重要 – 甚至可能更重要。
風險可定義為重大損失的可能性。要了解風險管理在創造和保存財富的重要性,請想想以下情況。如果你的投資組合的價值損失了 50%,剩餘的投資必須要增值 100% 才能收支平衡。
因此,風險管理旨在限制你的下行風險及減少損失。雖然所有投資都帶有一定風險,但了解風險/回報的權衡有助保護你的投資組合。請記住,雖然低風險一般意味著較低的回報,但願意承擔更多風險並不等同一定有更高的回報。
第五個原則:保持投資
成功的投資在於要一直堅持,即使面對極端波動時期也是如此。歷史證明,經濟低迷時恐慌性拋售是對投資者不利的。
許多投資者在經濟低迷時期恐慌地拋售股票,並在經濟復甦後才重新進入市場。即使錯過幾個交易日也可能會錯過市場最大的漲幅。
一名投資者如果於 2009 年 1 月 1 日 –正處於全球金融危機時 – 投資了 100,000 美元,但當中錯過了一個月的交易(或前 30 個交易日),那麼在年底結算時,相比於整年持續投資,回報減少了 74,453 美元。
股票市場向來是為長線投資者而設。平均回報率在較長期間都趨於正值,因此即使股市回報率每年差異可以很大,長期的投資策略並持續投資會是值得的。
想實踐這五個投資原則?可考慮透過 Syfe 進行投資,助你達到理財目標。