美國減息預期降溫，令2024年高息環境勢將持續，收息成為投資者熱門的投資出路，無論定期存款、貨幣市場基金到債券投資，均可帶來不錯回報。而投資者應該如何部署，才可以平衡流動性的同時爭取最大回報？Syfe智能投資平台為投資者帶來短、中、長期現金管理方案，並在靈活、保本與避險、追求資本增值中取得平衡。
拆解為何考慮應收息產品
對對目前環球市場最關鍵的美國通脹數字，Syfe相信雖然美國聯儲局減息的時間表已經推遲，加息的門檻則仍然很高，2024年底前降息的可能性仍有80%。即使推遲降息，由於相關債券收益率強勁，債券價格可能也不會大受影響。目前，收益率處於15年來的高位，為投資者提供了一個極具吸引力的切入點。目前債券在此高收益的環境下，顯然有助於為股票投資組合提供良好的分散投資功能。
故此，在這高息環境之下，Syfe提供全面的現金管理解決方案，為所有人提供的靈活寶－5.4% p.a.淨收益率﹔定息寶(港元)－4.5% p.a.固定收益率﹔收息寶－高達8.6% p.a.目標派息產品，幫助你有效管理資金。
短期投資︰目標追求彈性
進行任何投資前，投資者均需要審視配置，並將部份資金預留作應急或日常開支。然而這筆閒置資金在這高息年代，往往容易被忽略。
以Syfe靈活寶為例，透過投資南方東英及易方達(香港）的美元貨幣市場基金，以保持低風險和保持高流動性為目標，帶來5.4%年化收益率。當中具備幾個好處，包括是以美元計價－世界主流儲備貨幣，藉此降低風險；其次是美元流通量比港元高，加上持續強勢下，能產生的利息會比以港元計價為多。
加上靈活寶的息率是浮動的，主要按當時基金表現而定。用戶在哪天提款，金額便會按當天收益率計出所得利息，然後連同本金一同收取，過程通常只需下一個交易日( T+1)。因此用戶毋須犧牲流動性，以靈活的現金管理方式，讓應急錢可以真正發揮應急作用。
短、中期投資︰目標以鎖定回報
相對於貨幣市場基金，其息率會因應市場利率走勢影響，當市場預期減息時，回報就會漸步回落。故此，適當地為部份資金鎖定收益，有助提高現金回報的確定性。定期存款是其中一項熱門選擇，按Syfe持續更新的市場研究，截至4月10日，十大零售銀行定期存款其普遍1、3、6個月定存收益率為2.7厘至4.1厘。
惟部份高逾4厘的推廣優惠方面，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元。
故此，Syfe最新推出定息寶(港元)投資服務，透過投資銀行的定期存款，提供1個月、3個月及6個月投資期，為投資者鎖定4厘、4.3厘及4.5厘固定收益。Syfe以金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。
定息寶以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費。與銀行定存的主要分別是，此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限。
*資料來源︰按總資產計算的五大銀行名單，《KPMG Hong Kong Banking Report 2023 – Financial Highlights》；載於上述銀行網站之有關定期存款利率和具體條件，截至2024年5月22日。
^資料來源︰銀行網站、銀行客服熱線、Syfe
中、長期投資︰賺取8.6%目標年化派息兼享潛在資本增值機遇
至於中、長線如何把握債市機遇，Syfe為此推出的收息寶，透過投資頂級資產管理公司的一流基金，包括富蘭克林鄧普頓、聯博及滙豐等領先資產管理公司的基金，以其前瞻性的觀點和專業投資方法，Syfe為你匯集全港固定收益基金中的精華——集合於一個簡單、全面的解決方案，讓投資者賺取高達8.6%目標年化派息，迎合「目標利率長期處於高位」的主題。投資者亦可以有兩手準備，一旦美國通脹放緩至美國聯儲局目標水平，從而令利率調頭向下時，債券價格則會向上，屆時投資者有望享受潛在資本增值機遇。
根據收息寶過去半年數據顯示，當中的進取組合累計派息為8.5% p.a.，加上期間錄得3.6%資本增值。假設投資100萬港元，投資者可以獲得每月7,000港元實際派息，累計43,000港元，加上資本增值，令總回報達到79,000元。
相對於市面類似產品，Syfe能夠以貼近機構投資者級別待遇，令投資者以較低成本享有一流的機構投資者級別投資策略。即使我們在某些情況下需要採用零售級別基金(持有每月派息特性)，Syfe將從基金經理收取的銷售佣金贈予投資者，從而節省大量投資成本。以收息寶進取組合為例，Syfe將基金公司銷售佣金全數回贈後，基金層面費用降低至0.56%。
實際應用例子︰創造平均每月11,000港元被動收入
投資者可以透過將資金分成短、中、長期以分配到不同的投資工具，例如短期資金泊進靈活寶﹔中期資金可以透過定息寶鎖定回報﹔長期資金則可把收息寶賺取被動收入。
*靈活寶以美元計價，表現數字僅供說明之用，並未考慮以港元入金時的任何潛在的貨幣兌換風險。
關於Syfe︰
Syfe是亞洲領先的投資和儲蓄平台，致力幫助客戶累積財富，創造更美好的未來。Syfe在新加坡、香港及澳洲均持有合法牌照，提供管理組合、現金管理方案和經紀服務，成為亞洲領先一站式智能財富管理平台。僅在新加坡，Syfe管理的資產已超越100億港元，並有接近5%的成年公民使用該平台實現其財務目標。成立於 2019 年，Syfe迄今已從知名投資者籌集到5,200萬美元資金，其中包括 Valar Ventures（Wise、N26、Qonto）、Unbound（Databricks、Forto）以及來自 DST Global（Robinhood、Revolut、Brex、Coinbase）的合作夥伴。
在香港，Syfe持有香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）發出的第 1 類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）等牌照（牌照號碼：BRQ741），並持有強制性公積金計畫管理局（積金局）發出的主事中介人牌照（強積金註冊編號：IC001175），並獲授權從事相關受規管活動。詳情請瀏覽https://www.syfe.com/hk。
免責聲明
定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。
靈活寶（美元）是Syfe提供的全權委託投資組合管理服務 風險評級為低。 它不是銀行的儲蓄或存款產品。 投資涉及風險，靈活寶（美元）不提供任何保證或回報保證。已扣除成分基金費用和基金公司管理費回扣（如有）。收益率是根據靈活寶（美元）全權委託投資組合管理服務內資產到期收益率的加權平均數作估算。最新收益率數據由資產管理公司提供，截至2024 年 3 月 31 日 14:30 HKT，並有機會按市場狀況如利率變化而調整。收益率並非對未來表現的保證。正收益率並不保證正回報。投資涉及風險，靈活寶（美元）不提供任何保證或回報保證。了解更多
收息寶實際派息率是根據2023年10月至2024年3月期間，從成分基金收到的實際股息加權平均值/除息日資產凈值乘以12得出的年化數字。收息寶投資組合的目標是在當前市場環境下實現每月目標派息範圍，年化派息介乎6-8.6%。收息寶無法保證每月目標派息，並受市場因素影響。過去的派息不一定代表未來，並有機會調低。每月正數派息或分配收益率並不意味著正的回報。投資涉及風險。資料來源：Syfe，基金概覽。 截至2024年3月31日。統計數據根據相應收息寶投資組合中的加權基金派息水平。有關詳細資料請參閱網站。
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