理財專家喜歡提供金錢建議。有些建議值得一聽，例如保留緊急基金、自動支付帳單以及為退休儲蓄。但有些建議其實弊大於利。
以下是一些廣為接受的「至理名言」，你可以放心忽視，並遵循更好的建議。
1: 戒除每朝買咖啡，你可能成為百萬富翁
有些財務專家如 Suze Orman 認為，如果你放棄日常的便利或小奢侈（例如每朝光顧Starbucks咖啡），你就有可能成為百萬富翁。她甚至說，在外面買咖啡，「你就等於把 100 萬美元撒進了下水道」。她的假設是，如果你把每個月花在咖啡上的 100 美元或780港元拿來投資，40 年之後，如果你的回報率是 12%，你就可以擁有大約 100 萬美元。
這個建議有一定的道理。透過定期投資，你的資金確實可以大幅成長，這要歸功於複息效應的力量。但是，不喝咖啡可能不是最好的方法。首先，要成為「戒咖啡」百萬富翁，你需要每年賺取 12% 的高回報。而且，你真的願意在未來 40 年的人生中放棄光顧咖啡店或任何讓你生活更輕鬆的小確幸嗎？
更好的主意： 整體預算
雖然小額消費很快就會累積起來，但管理你的財務並不意味著要減少這些消費或剝奪你所有的奢侈品。你不應該因為善待自己而感到內疚。
取而代之的是，從整體角度考慮你的每月支出，並採用 50-30-20 的方法。將收入的 50% 用於滿足需求，30% 用於滿足慾望，20% 用於儲蓄和投資。
透過這種方法，你將有近三分之一的錢花在對你來說重要的事情上。畢竟，人生苦短，不能一直放棄讓你開心的事情。
2: 投資這 20 隻股票，你可能成為百萬富翁
很多頭條新聞都在吹捧你必須購買的最佳 10、15 或 20 隻股票。無論是否用心良苦，這些建議都很容易出錯。
引用億著名投資者兼企業家 Mark Cuban 的話：「在牛市中，每個人都是天才。但是當市場下行時會發生什麼？如果你在沒有真正瞭解基本面的情況下投資股票，一旦市場出現修正，你最終可能會損失金錢。」
更好的主意 長期投資
研究一再顯示，定期將資金投入低成本的指數基金，從歷史上來看，比選股獲得更好的回報。以追蹤標普 500 指數的交易所買賣基金 (ETF) 為例，你可以買入指數中 500 隻股票中的每一隻。與你僅購買幾隻個別股票相比，你的投資風險要分散得多。
即使是華爾街最資深的交易員，也無法持續挑選到正確的股票，這一點顯而易見。根據標準普爾道瓊斯指數公司 2019 年的 SPIVA 計分卡，近 81% 的大型市值主動型美國股票基金在過去五年的表現都不如基準。
雖然投資者偶爾也能做出一些不錯的買入 / 賣出決定，但買進賣出不應該是你唯一的投資策略。如果你真的想要累積財富，請專注於長期投資。
這也是 Mark Cuban 所推薦的立場。「在這個市場中，你可以成為一名交易員，但從較長的時間來看，交易員通常會以損失所有金錢告終，因此你希望成為一名較長期的投資者，並了解自己在做什麼。」
3: 使用「100 規則」來決定你的資產配置
「100 規則」常用於建議投資人如何在股票和債券之間分配資金。意思是你應該用 100 減去你的年齡，來決定你的投資組合中應該有多大比例的資金投資在股票上。因此，如果你的年齡是 40 歲，你應該有 60% 的資金投資在股票上，40% 的資金投資在債券上。
這個建議很受歡迎，因為它很容易理解。但它已經過時，而且過於簡單。
更好的建議： 策略性資產配置
如果你想實現自己的投資目標，找到適合你的資產配置是至關重要的。要做到這一點，首先要確定你的風險承受能力。例如，如果你願意承受短期虧損以換取更高的潛在收益，那麼你的風險承受能力可能較高。你可以考慮將投資組合的更多部分分配給股票。與債券相比，這些資產的風險較高，這也意味著回報和虧損的可能性都較大。
接下來，考慮你打算持有投資多久。一般而言，你的投資時間越長，你就越有能力抵禦市場的變動。因此，你可以在投資組合中加入風險較高的資產。相反，如果你需要在短期內調配資金，則最好不要將資金投資於股票。
你也可以根據你的目標來決定資產組合。如果你的目標是創造收入，你可能希望投資於債券，如 Syfe 收息寶，以獲得每月目標派息。如果你希望實現資本增長，並且具有良好的風險承受能力，你可以考慮Syfe的Core Equity100投資組合，以獲得100%的純股票投資。
本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
