香港人壽命在全球名列前茅，然而當提到退休時，卻有57%*港人預計屆時仍需要繼續工作，反映積蓄不足以應付生活，到底應如何更好地規劃財富，關鍵是作出合適的選擇。
其中一項較容易被忽視的就是強積金，當中原因不少人在管理強時都會遇到困難，或者只視之為一個入職時要簽署的文件而沒認真思考，亦都從來未有太期望亦沒有主動管理，因而錯失改善回報的機會。
化被動為主動
根據一項調查顯示*，有近一半年輕人士將25%或更少的資產配置給股票，相反有四份一年者人士將75％的資產配置給股票，造成配置不匹配的情況。這很可能導致回報不似預期，錯過複息效應帶來的長線回報。
事實上在過去5年，不同類型的強積金基金的平均年化凈回報率介乎於-0.4%至3.3%^之間。而根據Syfe的強積金建議，其歷史回溯測試2.78%至8.49%**之間，反映有效的資產配置和積極的強積金基金選擇的重要性不言而喻。
爭取每一個百份點：扭轉退休生活的關鍵
然而，普遍人皆惰性，對於30、40年後的投資，未必在當刻積極作出管理，甚至從來為自己的風險水平定期作出調整，因而錯失機會。
單計1至2個百份點帶來的改變看似不多，不過長期的複息效應可以帶來巨大的分別。假設每月投資3,000港元去計算，在可能長達40年工作生涯下，2%的年化回報率將會帶來220萬港元的回報。
在4％的情況下，累計退休金已經大幅上升至350萬元。甚至乎，在8％的情況下，其累計金額有望接近1000萬元。
假設每月投資3,000港元，持續40年的，在年化回報率2%、4％及8%的情況下累計回報。僅供示範說明之用，不反映實際表現。
*資料來源︰Fidelity Global Research, Manulife investment research, Human Resources Online (MPF Investment Fund), Prudential HK research (MPF post pandemic)
**採用個別基金過去 5 年或成立日期以來(以較遲者為準)的歷史數據進行回溯測試，以評估投資組合策略的表現。年度收益是根據回測投資組合所包括的基金，在扣除相關費用後計算出來每日 資產淨值的幾何平均值，所使用的數據皆來自彭博。在回測過程中，將假設每半年對投資組合進行一次 調整，以在特定條件下實現收益最佳化，並在不同的市場條件下進行全面分析，包括市場低迷和重大宏觀經濟事件。建議和披露聲明。
^資料來源︰積金局季刊2023年12月
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