香港銀行同業拆息（HIBOR）反彈
踏入2025年10月，香港銀行同業拆息（HIBOR）持續處於高位，本港多數銀行的港元定期存款利率比9月份明顯有上調，特別是短期如3個月及6個月，現時多間銀行年利率已突破2厘（暑假期間大多數銀行的3個月至半年港元定存利率僅介乎1至1.5厘）。
至於Syfe推出的定息寶，以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費，設有1個月、3個月及6個月期選擇，分別為3.15厘、3.3厘及3.2厘固定收益率，明顯較一般定存的為高；更重要的是，定息寶不設最低投資額，除了適合較小額投資者外，亦適合所有人士靈活配置資金。
10月19日最新｜香港10大銀行定存利率比較表
最後更新日期：10月19日
香港虛擬銀行／中小型銀行港元定存利率比較
最後更新日期：10月19日
香港定期存款比較資訊系列：香港高息儲畜戶口｜港元新資金定存利息比較｜香港美元定存比較｜香港人民幣定期存款｜USD Fixed Deposit Rates｜單利息與複利息的計算公式有什麼分別？
各時間長短的最佳港元定存選擇
最佳1個月港元定存利率 目前1個月期港元定期存款同類產品中，在傳統銀行工銀亞州提供2.1%的年利率，但最低存款需達HKD 50,000；富融銀行有不錯表現，1個月期定存亦有2%，但需通過網上申請。至於Syfe投資服務提供最高利率達3.15%，而且不設最低存款金額，並可選擇自動本息再投資，極為適合小額或短期靈活配置資金需求。
最佳3個月港元定存利率 入場門檻較低的富融銀行、天星銀行等虛擬銀行則在2.9%至2.8%，而Mox Bank亦有2.7％。至於傳統銀行方面，富邦銀行提供最高的3%，但最低存款達到50萬元。於Syfe的投資服務年化定期回報率達3.25%，不設最低存款金額。
最佳6個月港元定存利率 富邦銀行提供最高的3%，但最低存款達到50萬元，虛擬銀行天星銀行給予存戶2.6%，雖然不設最低金額限制，但不設實體分行，投資者必需要經手機銀行承造定存。至於Syfe投資服務年化回報率達3.25%，同樣不設最低存款門檻。
最佳12個月港元定存利率 對於有意承造較長期定存的投資者，香港傳統銀行以星展銀行最為進取，提供2.3%年利率(網上新資金定期存款優惠)，而虛擬銀行天星銀行亦提供3%年利率。
如何選擇最佳的港元定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較定存利率
各間銀行的定存利率差異可能微小至0.05%，但在複利效應及大額本金的加乘作用下，對投資者的財富增值影響巨大。舉例100萬港元的定存，0.05%一年就是500港元利息的差異，以本港僱員的每月工資中位數計，大約等同打工仔的一日收入。
2. 比較存款要求
每間銀行港元定期存款最低起存額都有分別，新興的虛擬銀行低至1元或1,000元即可參與。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
定期存款為鎖定資金工具，投資者可因應個人資金需求和市場預期選擇適當的存款期限（如分散於1個月、6個月與12個月），以兼顧收益與流動性：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 提前支取定存與罰款
大部分銀行若在到期日前支取定期存款，將不獲利息或僅獲較低的活期利率，並可能收取手續費或罰息，至於提前支取定存的罰息標準依銀行政策而異，部分機構酌收1%–2%或按活期息率計息。
承做港元定存時的注意事項及常見問題
定存優惠條款
許多銀行廣告中提到的高單位數、甚至雙位數的港元定存利率可能僅適用於指定存款金額、或者在一定期限後利率可能會降低，投資者需要留意定存優惠的條款及細則。
自動轉期及到期指示
存款到期後，可選擇「本息續期」、「本金續期」或「不續期」；若未在截止時間前變更指示，系統將按預設方式自動續期。一般情況下，存戶可以透過手機或網上銀行於港元定存到期日前一個工作天完成續期指示變更。
最新短期資金增值策略
部份高息推廣優惠，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元，令較小額投資者望而卻步；然而，有些起存額特低的定存優惠，卻又設有較低的存款上限（例如10萬元），變相令實際收息金額較少。
- 使用指定兌換碼開戶。
- 如投入首筆款項 HK$10,000 於任何投資組合，HK$200 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$10,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$50,000，HK$500 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$50,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$100,000，HK$1,000 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$100,000 或以上的現金流於你的相關組合。
在風險層面上，雖然Syfe不是一家銀行，但我們透過作為金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限，也不收取任何費用。你可以按此了解更多定息寶常見問題。
*計算機說明如果定息寶在工作日到期，你將按現行收益率獲得的固定收益。如果不是這樣，定息寶投資將在下一個工作日結束，而你將按比例獲得額外日數的收益。
在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後才可獲得。
免責聲明︰
本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。了解更多
