2025年中港元觸及弱方兌換保證 香港定存利率止跌回升
在6月尾、7月頭，港元匯率多次觸發「弱方兌換保證」（7.85），香港金管局（HKMA）連番出手承接港元沽盤捍衛聯繫匯率制度，導致銀行體系流動性收緊，香港銀行同業拆息（HIBOR）迅速上升，最終導致港元定期存款利率普遍向上。
目前3個月或以下的定存大部份仍然在1厘或者以下水平，6個月定存或更長的存則在1厘左右徘徊，能夠為大筆金額提供2厘回報的港元定存選擇少之又少。
7月15日最新｜香港10大銀行定存利率比較表
至於Syfe推出的定息寶，以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費，設有1個月、3個月及6個月期選擇，分別為0.6厘、1.45厘及2.2厘固定收益率，較一般定存的為高；更重要的是，定息寶不設最低投資額，除了適合較小額投資者外，亦適合所有人士靈活配置資金。
| 金融機構 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| Syfe 投資服務 | 0.60% | 1.45% | 2.20% | – | 不設限制 | 可選擇⾃動將本⾦和收益再投資 |
| 銀行 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| 滙豐卓越理財尊尚客戶／卓越理財客戶 | – | 0.50% | 1.20% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上限定 |
| 滙豐One／ 其他客戶 | – | 0.30% | 1.00% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上限定 |
| 中銀香港(BOC) 「私人財富」/「中銀理財」 | – | 0.50% | 0.90% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上／手機限定 |
| 中銀香港(BOC)「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | – | 0.30% | 0.70% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上／手機限定 |
| 渣打銀行 | – | 0.50% | 1.20% | 1.60% | HKD 10,000 | 新資金 |
| 恒生銀行 | – | 0.50% | 0.90% | – | HKD 10,000 | 網上限定 |
| ICBC 工銀亞州 | 0.25% | 0.80% | 1.20% | 1.20% | HKD 50,000 to below 80,000 | 網上限定 |
| 0.25% | 0.85% | 1.25% | 1.25% | HKD 80,000 | 網上限定 | |
| 0.25% | 0.90% | 1.30% | 1.30% | HKD 3,000,000 | 網上限定 | |
| 東亞銀行顯卓私人理財或顯卓理財 | – | 0.80% | 1.50% | 1.70% | HKD 10,000 | 新資金 |
| 南洋商業銀行 | 0.375% 0.375% | 1.00% 1.10% | 1.4% 1.5% | 1.7% 1.8% | HKD 100,000 HKD 1,000,000 | 新資金、網上限定 |
| 星展銀行 | 0.20% | 1.00% | 1.20% | 1.00% | HKD 50,000 | 新資金、網上限定 |
| 交通銀行 | 0.38% | 1.30% | – | – | HKD 1,000,000 | 新資金、網上限定 |
| 中國建設銀行 | – | 1.30% | – | – | HKD 1,000,000 | 新資金 |
最後更新日期：7月15日
香港虛擬銀行／中小型銀行港元定存利率比較比
| 銀行 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| 富融銀行 | 0.50% | 1.40% | 1.60% | 2.30% | No min | 虛擬銀行 |
| 天星銀行 | 0.01% | 1.30% | 1.80% | 2.20% | No min | 虛擬銀行 |
| Mox Bank | – | 0.50% | 1.20% | 1.70% | No min | 虛擬銀行 |
| 富邦銀行 | 0.60% | 1.40% | 1.90% | 2.20% | HKD 500,000 | 新資金、網上限定 |
| 招商永隆銀行 | 0.25% 0.25% | 0.4% 0.45% | 0.25% 0.9% | 0.9% 0.95% | HKD 10,000 HKD 500,000 | 網上／APP限定 |
| 上海商業銀行 | 0.25% | 0.98% | 1.38% | 1.48% | – | 網上／APP限定 |
| 大眾銀行（香港）行 | 0.50% | 1.12% | 1.65% | 1.75% | HKD <100,000 | – |
香港定期存款比較資訊系列：香港高息儲畜戶口｜港元新資金定存利息比較｜香港美元定存比較｜香港人民幣定期存款｜USD Fixed Deposit Rates
各時間長短的最佳港元定存選擇
最佳1個月港元定存利率
若您偏好短期1個月定期，並非每一間香港銀行的定存服務都有提供相關期限，目前由滙豐、渣打及恒生等大型銀行，以至虛擬銀行Mox的定存都由3個月起跳。擁有50萬或以上港元資金、又想承做1個月定存的投資者可以考慮富邦銀行（新資金網上限定），年利率0.6%，而門檻較低的1個月港元定存選擇要數富融銀行，目前年利率0.5%。
最佳3個月港元定存利率
若您偏好3個月定期，富邦銀行及富融銀行均提供最高的1.40%年利率，前者最低存款額50萬港元。
最佳6個月港元定存利率
對於6個月期限的港元定期存款，富邦銀行提供最佳的1.90%年利率（最低存款額50萬港元）；而門檻較低、回報次佳的6個月港元定存選擇要數天星銀行，目前年利率1.80%。
最佳12個月港元定存利率
長期投資者可考慮富融銀行的12個月定期存款，提供今次港元定存比較中最佳的2.30%年利率。
如何選擇最佳的港元定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較定存利率
各間銀行的定存利率差異可能微小至0.05%，但在複利效應及大額本金的加乘作用下，對投資者的財富增值影響巨大。舉例100萬港元的定存，0.05%一年就是500港元利息的差異，以本港僱員的每月工資中位數計，大約等同打工仔的一日收入。
2. 比較存款要求
每間銀行港元定期存款最低起存額都有分別，新興的虛擬銀行低至1元或1,000元即可參與。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
定期存款為鎖定資金工具，投資者可因應個人資金需求和市場預期選擇適當的存款期限（如分散於1個月、6個月與12個月），以兼顧收益與流動性：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 提前支取定存與罰款
大部分銀行若在到期日前支取定期存款，將不獲利息或僅獲較低的活期利率，並可能收取手續費或罰息，至於提前支取定存的罰息標準依銀行政策而異，部分機構酌收1%–2%或按活期息率計息。
承做港元定存時的注意事項及常見問題
定存優惠條款
許多銀行廣告中提到的高單位數、甚至雙位數的港元定存利率可能僅適用於指定存款金額、或者在一定期限後利率可能會降低，投資者需要留意定存優惠的條款及細則。
自動轉期及到期指示
存款到期後，可選擇「本息續期」、「本金續期」或「不續期」；若未在截止時間前變更指示，系統將按預設方式自動續期。一般情況下，存戶可以透過手機或網上銀行於港元定存到期日前一個工作天完成續期指示變更。
最新短期資金增值策略
部份高息推廣優惠，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元，令較小額投資者望而卻步；然而，有些起存額特低的定存優惠，卻又設有較低的存款上限（例如10萬元），變相令實際收息金額較少。
- 使用指定兌換碼開戶。
- 如投入首筆款項 HK$10,000 於任何投資組合，HK$200 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$10,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$50,000，HK$500 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$50,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$100,000，HK$1,000 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$100,000 或以上的現金流於你的相關組合。
在風險層面上，雖然Syfe不是一家銀行，但我們透過作為金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限，也不收取任何費用。你可以按此了解更多定息寶常見問題。
*計算機說明如果定息寶在工作日到期，你將按現行收益率獲得的固定收益。如果不是這樣，定息寶投資將在下一個工作日結束，而你將按比例獲得額外日數的收益。
在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後才可獲得。
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