最後更新︰2025年6月24日
港元定期存款利率在2025年5月大幅向下，觸發點是香港銀行同業拆息（HIBOR）的大幅回落。3個月港元定存利率已由高位逾3厘普遍跌至逾1厘，下調幅度之大、速度之快屬近年罕見。
HIBOR急跌的核心原因
大量熱錢流入香港是導致定存利率急跌的主要因素。過去幾個月，主要受惠於香港IPO市場回暖等因素，全球資金開始重新流入港元體系。當大量美元資金換入港元，令港元供應增加，銀行之間不再需要高息吸納港元資金。
金管局干預匯市操作進一步加劇了港元流動性充裕的情況。由於港元與美元掛鈎於7.75至7.85的聯繫匯率制度，當港元匯率觸及強方保證（7.75），金管局會買入美元、沽出港元，向市場注入大量港元流動性。近期銀行體系結餘已升至1,000億港元以上，是自疫情以來的新高。
定存利率下跌的具體情況
不同期限的定存利率跌幅有所差異。短期定存跌幅最為明顯，6個月或以下存款期已幾乎全線失守1厘。相比之下，較長期的定存利率跌幅相對較小，部份長期存期仍有2厘以上。
至於Syfe推出的定息寶，以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費，設有1個月、3個月及6個月期選擇，分別為0.6厘、1.45厘及2.2厘固定收益率，較一般定存的為高；更重要的是，定息寶不設最低投資額，除了適合較小額投資者外，亦適合所有人士靈活配置資金。
| 金融機構 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| Syfe 投資服務 | 0.60% | 1.45% | 2.20% | – | 不設限制 | 可選擇⾃動將本⾦和收益再投資 |
| 銀行 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| 滙豐卓越理財尊尚客戶／卓越理財客戶 | – | 0.50% | 1.10% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上限定 |
| 滙豐One／ 其他客戶 | – | 0.30% | 0.90% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上限定 |
| 中銀香港(BOC) 「私人財富」/「中銀理財」 | – | 0.50% | 0.90% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上／手機限定 |
| 中銀香港(BOC)「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | – | 3.50% | 3.30% | – | HKD 10,000 | 新資金、網上／手機限定 |
| 渣打銀行 | – | 0.50% | 0.80% | 1.60% | HKD 10,000 | 新資金 |
| 恒生銀行 | – | 0.50% | 0.90% | – | HKD 10,000 | 網上限定 |
| ICBC 工銀亞州 | 0.25% | 0.80% | 1.20% | 1.20% | HKD 50,000 to below 80,000 | 網上限定 |
| 0.25% | 0.85% | 1.25% | 1.25% | HKD 80,000 | 網上限定 | |
| 0.25% | 0.90% | 1.30% | 1.30% | HKD 3,000,000 | 網上限定 | |
| 東亞銀行顯卓私人理財或顯卓理財 | – | 0.85% | 1.30% | 1.70% | HKD 10,000 | 新資金 |
| 南洋商業銀行 | 0.375% 0.375% | 1.00% 1.10% | 1.3% 1.4% | 1.6% 1.7% | HKD 100,000 HKD 1,000,000 | 新資金、網上限定 |
| 星展銀行 | 0.20% | 1.00% | 1.10% | 1.00% | HKD 50,000 | 新資金、網上限定 |
| 交通銀行 | 0.30% | 1.30% | – | – | HKD 1,000,000 | 新資金、網上限定 |
| 中國建設銀行 | – | 1.15% | – | – | HKD 1,000,000 | 新資金 |
截至2023年排名前10名的持牌銀行（以總資產計算）來源
香港定期存款比較資訊系列：香港港元定存比較｜香港美元定存比較｜香港人民幣定期存款｜USD Fixed Deposit Rates
部份高息推廣優惠，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元，令較小額投資者望而卻步；然而，有些起存額特低的定存優惠，卻又設有較低的存款上限（例如10萬元），變相令實際收息金額較少。
- 使用指定兌換碼開戶。
- 如投入首筆款項 HK$10,000 於任何投資組合，HK$200 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$10,000 或以上的現金流於你的相關組合。
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在風險層面上，雖然Syfe不是一家銀行，但我們透過作為金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限，也不收取任何費用。你可以按此了解更多定息寶常見問題。
*計算機說明如果定息寶在工作日到期，你將按現行收益率獲得的固定收益。如果不是這樣，定息寶投資將在下一個工作日結束，而你將按比例獲得額外日數的收益。
在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後才可獲得。
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定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。了解更多
