8月18日更新｜雖然在2025年7月底的會議上，美國聯儲局維持了利率在4.25%至4.50%的區間不變，但市場已普遍預期減息周期即將展開，美元定存回報料逐步走低。本文詳細分析香港十大銀行的美元定期存款利率，並介紹創新投資平台如Syfe提供的另類選擇，助存戶做出最佳的理財決策。
2025年美元定期存款市場趨勢
由於香港本地的銀行同業拆息（HIBOR）回落，導致港元定存利率普遍呈下降趨勢，而美元定存利率繼續在高位橫行，因此不少追求穩健收益的投資者將資金轉向美元定存，以鎖定更高的利息回報 。
根據利率點陣圖（Dot Plot）顯示，聯儲局官員預期在2025年內將有兩次、合計50個基點（0.50%）的減息空間 。目前聯邦基金利率目標區間為4.25%至4.50%，減息兩次後將降至3.75%至4.00%的區間。
一旦減息周期確認開始，銀行通常會迅速下調短期存款利率。因此，對利率敏感的儲戶需要密切關注市場動態。
為何選擇美元定期存款？
在香港，美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率，並且考慮到以下因素，選擇美元被視為一個不錯的決定（按此了解：港元定期存款投資服務）
- 較高利率：美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
- 匯率風險較低：由於港元與美元掛鈎，美元定期存款相比其他外幣存款，匯率風險顯著降低
- 投資多元化：持有部分美元資產可以分散投資組合風險
- 全球通用：美元作為主要國際貨幣，流通性高且易於使用
香港10大銀行美元定存比較表
根據2025年8月18日最新數據，以下是香港十大持牌銀行（按總資產排名）的美元定期存款利率比較：
| 銀行 | 1個月期 | 3個月期 | 6個月期 | 1年期 | 最低存款金額 | 注意事項 |
| 滙豐卓越理財尊尚客戶／卓越理財客戶 | – | 3.70% | 3.70% | 3.30% | USD 2,000 | 新資金、網上限定 |
| 滙豐One／其他客戶 | – | 3.50% | 3.50% | 3.10% | USD 2,000 | 新資金、網上限定 |
| 中銀香港(BOC) 「私人財富」/「中銀理財」 | – | 3.50% | 3.30% | – | USD 1,000 | 新資金、網上／手機限定 |
| 中銀香港(BOC)「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | – | 3.30% | 3.10% | USD 1,000 | 新資金、網上／手機限定 | |
| 渣打銀行 | – | 3.50% | 3.50% | 3.30% | USD 2,000 | 新資金 |
| 恒生銀行 | 3.00% | 3.80% | 3.70% | – | USD 2,000 | 網上限定 |
| ICBC 工銀亞州 | 3.60% | 3.85% | 3.70% | 3.30% | USD 15,000 to below 100,000 | 網上限定 |
| 3.70% | 3.90% | 3.80% | 3.40% | USD 100,000 or above | 網上限定 | |
| 3.80% | 3.95% | 3.85% | 3.50% | USD 1,000,000 | 網上限定 | |
| 東亞銀行顯卓私人理財或顯卓理財 | – | 3.55% | 3.65% | 3.25% | USD 1,000 | 新資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.65% 3.75% | 3.80% 3.90% | 3.75% 3.85% | 3.20% 3.30% | USD 13,000 USD 130,000 | 新資金、網上限定 |
| 星展銀行 | 2.45% | 3.80% | 3.45% | 2.85% | USD 6,000 | 新資金、網上限定 |
| 交銀香港 | 3.8％ | 4.00％ | – | – | USD 130,000 | 新資金、網上限定 |
| 建行亞州 | 3.95％ | 4.05％ | 3.85％ | 3.75％ | USD 100,000 | 新資金 |
資料來源：根據2023年香港十大持牌銀行（按總資產計）數據整理
https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2023/09/hong-kong-banking-report-2023-financial-highlights-performance-rankings.pdf
最佳1個月美元定存利率
目前1個月期美元定存最高利率由建行亞洲以3.95%領先，不過門檻為新資金100,000美元起。在次選方面，工銀亞洲及交銀香港均提供具競爭力的1個月美元定存利率，最低存款金額分別為1,000,000美元及130,000美元。
最佳3個月美元定存利率
綜合市場數據顯示，3個月美元定存利率以建行亞洲的4.05%居首，其後依次是交銀香港的4％（13萬美元起存額）、工銀亞州03.95％（100萬美元起存額）及南洋商業銀行（13萬美元起存額）。
最佳6個月美元定存利率
在香港的6個月期美元定存方案中，南洋商業銀行、工銀亞州及建行亞州均提供3.85%的年利率。
最佳12個月美元定存利率
一年期美元定存年利率最高的是建行亞州，可達3.75％，前提是金額要詳到10萬美元的門檻，且屬新資金。
Syfe 定息寶(美元)：傳統定存以外的優質選擇
若追求更高的美元回報，Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司－Syfe其定息寶(美元)在2025年8月提供高達4.15%美元回報，遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同，定息寶具備以下獨特優勢：
- 更高回報潛力：固定年化回報4.15%
- 無門檻：不設最低投資額，遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
- 一個平台管理：只需透過Syfe應用程式，就可獲得多間銀行的定期存款，從中選擇最佳
如何選擇最適合的定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較利率
不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高，即使看似微小的差異，長期累積下來也相當可觀。例如，存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款，三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年，差額則接近40美元。
2. 比較存款要求
最低存款額從1,000美元至15,000美元不等，應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 手續費
大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用，但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前，應詳細了解相關條款。
短期資金增值策略
如果你手上有一筆資金，但尚未決定下一個投資方向，可考慮以下策略：
- 階梯式存款：將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款，既能保持一定流動性，又能獲取較高利息
- 滾存策略：設置自動滾存指示，在定期到期後自動延續，避免資金閒置於低息的活期賬戶
- 分散存款：在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資，平衡風險與回報
- 混合配置：將部分資金配置於高流動性的短期定存，同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案，兼顧流動性和更高潛在回報
此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入，避免資金閒置貶值。
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美元定存常見問題
Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎？
A1: 由於港元與美元掛鈎（7.75-7.85港元兌1美元），美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低，但仍存在小幅波動的可能。
Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果？
A2: 大多數銀行允許提前取款，但可能會降低利率至活期存款水平，或收取一定比例的手續費。相比之下，Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。
本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
