我們很高興隆重推出閒錢寶，以短存續期債券基金為基礎，為您的「短期資金」（即未來一至兩年內不需動用的資金）提供全新選擇，並完善 Syfe 的現金與收益產品組合，照顧您人生各階段的被動收入需要。
為何選擇閒錢寶？每一元都有其用途
您投資組合中的每一分錢都有其用途。「現在」資金應付即時需要及開支。「未來」資金留給置業、退休等其他目標。介乎兩者之間的是「短期」資金。若長期閒置，其購買力便可能迅速被蠶食。
現時主要銀行的港元定期存款，利率約為2.4% p.a.²，但須將資金鎖定三個月。另外，投資者亦可選擇貨幣市場基金或固定收益產品以提升收益，惟此舉通常需要承受較高的利率風險或存續期風險，有時甚至可能短期帶來投資者未必能承受的波動性。
閒錢寶正填補這缺口。透過持有優質企業及政府發行的短存續期債券，預計在僅約一年的存續期內，產生每年4.71%的孳息率。額外回報來自策略的投資標的，以及負責選債的基金經理的專業水平，並由 Syfe 設計的架構作為後盾，務求在風險與回報之間取得平衡。
深入了解閒錢寶
閒錢寶持有三隻主動管理的短存續期債券基金，均設有港元股份類別。
- 東方匯理美元短期債券基金
- 泰康開泰海外短期債券基金
- 安本增益短期債券基金
相關債券基金的平均信貸評級介乎 BBB- 至 A+。整體而言，投資組合所持債券平均屬投資級別，平均存續期約為一年。
Syfe 負責甄選基金及釐定其比重，並定期監察投資組合。我們盡可能採用機構級別股份類別（一般投資者直接認購基金時通常無法使用），並將從基金經理獲得的任何回贈 100% 回贈予您。兩者皆有助壓低您持有此策略的成本。
回報來源。與所有固定收益資產一樣，閒錢寶的回報來自兩個來源：
- 利息收入 （Carry）：債券所派發的利息，不論價格升跌，每日累算。組合層面的年度孳息率為 4.71%，反映短存續期信用債券相對政府債券的息差。
- 價格變動：債券價格與利率呈反向關係，而利率則受貨幣政策及宏觀經濟事件等因素影響。
風險。為賺取上述孳息，此策略須承擔兩項主要風險：
- 利率風險：組合存續期較短，利率上升對資本價值的影響相對有限，所帶來的損失有機會在短時間內由利息收入抵銷。
- 信貸風險：所有相關基金為投資級別。我們特意將資金平均分配予三位基金經理，而非集中於一家，避免單一基金經理的選債判斷左右整體表現。
由於此策略是投資於債券，其資產淨值會隨利率及信用息差而波動。閒錢寶並無鎖定期，亦無最低持有期要求。
管理風險，壓縮成本
壓縮成本：在可行情況下採用機構級別股份類別，有助降低基金層面費用；而我們從基金經理獲得的任何回贈，均會 100% 回贈予您，從而提升您的淨回報。
管理風險：投資組合於推出時的存續期較短，因此利率上升對其資本價值的影響相對有限，而所賺取的利息收入亦有助抵銷損失。若利率下跌，債券價格上升則有望提升整體回報。
總結：讓現金發揮更大效益
閒錢寶雖是新產品，但背後三隻基金均已有多年往績。相關基金按組合比重計算，過去一年的回溯測試回報為4.37%¹。收費合理、易於投資、結構簡單的閒錢寶，是您「短期」資金的理想之選——預期回報高於定期存款，亦無須將資金鎖定。即日起，讓您的資金發揮更大效益。
如有任何疑問或需要協助,歡迎隨時聯絡我們的團隊。
祝投資順利,
Syfe團隊
投資涉及風險,包括可能損失已投資之本金。投資組合及/或組合內之相關基金未必能夠達致其投資目標。任何過往表現、預測、推算或模擬結果,並不代表任何投資未來或相似之表現。投資者於投資前,應仔細考慮投資目標、風險、收費及開支。相關基金所涉及之風險包括市場風險(因市場整體變動而可能招致的損失)、流動性風險(難以出售資產)、利率風險(利率變動影響市值)、信貸風險(債務或交易所違約之風險),以及基金管理風險(相關基金經理之投資策略未能按預期發揮作用之機會)。本文內容僅供參考。本刊物所載資料及意見乃根據撰寫時相信可靠之來源獲得,惟Syfe並不就其充足性、完整性、準確性或適時性作出任何陳述或保證,以達致任何特定目的。意見及估算可隨時更改,不作另行通知。Syfe並不提供法律、稅務或會計方面之意見。本刊物所提及任何證券之信用評級,並不保證於任何特定期間內維持不變;倘相關信貸評級機構認為情況需要,有關評級日後亦可能被修訂、暫停或撤銷。任何產品之價值及其應計收益,均可升可跌。本網站所載資料並非亦不應被視為出售任何證券、投資產品或服務之要約，或購買任何證券、投資產品或服務之要約邀請，亦不構成為任何有關目的而發佈之資料。所有投資組合數字截至2026年9月30日。預測孳息率並不保證。
¹ 回溯測試數據,採用基金經理提供之數據,並未扣除Syfe費用。
²三個月港元定期存款利率由三家發鈔銀行提供,數據截至2026年8月中。同期主要銀行之六個月定期存款利率介乎2.20%至2.40%之間。
