隨住成交一刻起計,投資產品涉及的費用及成本將必然地伴隨而來。林林總總的小數目,隨時日累積,加起上來往往足以蠶食巨額回報。投資者在選擇產品前,必須要掌握各種收費項目,隨時助你節省往後高達數以十萬計的機會成本。
投資涉及成本
以購買收息產品為例,收費會大致分為一次性及持續性質︰
一次性︰以香港龍頭銀行的一般客戶為例,透過該行的網上平台買入債券基金,銀行單次收費項目包括︰首次認購費、取款費(贖回費)、轉換費等等。
持續性︰管理該債券基金的經理就會持續每年收取一項基金層面費用(Fund level fee),又或者稱為基金開支比率(Expense ratio)。一般而言,基金層面費用會包含在基金的資產淨值(NAV)或交易價格中。
為何小數怕長計
這些看似為小數目,加起上來並經過以年計的複利息效應,令投資者不單止付出一筆固定費用,同時失去往後利疊利的可能性。
試想像你投資10萬元,假設該產品為你在將來25年,帶來每年8%回報。在零成本的情況下,投資者可獲585,000元回報﹔在1%的情況下減少112,000元潛在回報﹔在2%的情況下減少238,000元潛在回報。
這個假設的說明並不代表任何特定的投資,也不考慮通貨膨脹。 「損失的潛在回報」既代表支出金額,也代表「機會成本」——因為你支付的成本不再投資而損失的金額。 投資產品之間可能存在其他重大差異,在投資之前必須考慮這些差異。 數字是四捨五入的。回報沒有保證。
如何以低成本享受優質機構級投資服務
Syfe正正了解到投資者所需,從兩方面降低投資成本,同時帶來以往只有機構級別投資者才能接觸到的服務。
一方面Syfe將一次性的認購費、取款費、轉換費通通降至零,讓投資者靈活出入,而毋須付出額外成本。
另一方面Syfe透過將基金公司的銷售佣金(trailer fee)-即基金公司向經銷商(一般為券商或經紀)支付的費用,全數回贈予客戶,大幅將長期投資成本減半。以收息寶進取組合為例,Syfe將基金公司全數銷售佣金回贈,令基金層面費用較市面產品低一半,降低長期成本。
加上Syfe全權委託投資服務費,只需由0.65%起至到最低0.35%,即可享受由前瑞銀、高盛、摩根士丹利組成的Syfe投資專家帶來機構級別投資服務,包括主動管理基金、財富管理、客戶投資工作坊及利息自動再投資等等。
最終Syfe成功將收息寶進取組合首年投資成本,降低至介乎0.91%-1.21%,大幅低於網上投資平台、私人銀行及零售銀行。
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*收息寶投資組合的目標是在當前市場環境下實現每月目標派息範圍。收息寶無法保證每月目標派息,並受市場因素影響。過去的派息不一定代表未來,並有機會調低。每月正數派息或分配收益率並不意味著正的回報。資料來源:Syfe,基金概覽。 截至2023 年 7 月 31 日 14:30 HKT。統計數據根據相應收息寶投資組合中的加權基金派息水平。了解更多
**Syfe收息寶投資組合的淨基金層面費用是指計及回贈後,成分基金淨劃一開支比率的平均加權數。假設投資者於網上平台、私人銀行及零售銀行自行建構收息寶所需的費用。
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