2026年1月中 港元6個月期定存利率普遍下滑
在2026年初，金融市場主流觀點是美聯儲仍會在一定程度上減息，同時與供樓相關的一個月期香港銀行同業拆息（HIBOR）在一月上旬大部份時間低於3厘，反映本地銀行體系港元流動性較為充裕、資金壓力不大，連帶港元定存利率普遍回落，尤其是6個月期定存。
至於Syfe推出的定息寶，以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費，設有1個月、3個月、6個月、12個月期選擇，分別為2.6厘、2.8厘、2.9厘及2.7厘固定收益率，明顯較一般定存的為高；更重要的是，定息寶不設最低投資額，除了適合較小額投資者外，亦適合所有人士靈活配置資金。
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1個月、3個月、6個月及12個月的最佳港元定存選擇
最佳1個月港元定存利率
目前香港的銀行在1個月期港元定期方面整體不算進取，大部份銀行的利息均低於2厘。個別提供2厘以上1個月港元定存息的選擇都是針對大額存戶的優惠，例如建行亞洲針對100萬以上的新資金定存提供2.25％利率，富邦香港的Fubon+ 手機應用程式限定特優港元定期存款優惠2.5％利率門檻亦為50萬港元。
至於Syfe投資服務「定息寶」1個月期港元投資服務固定收益率高達2.6%，而且不設最低存款金額。
最佳3個月港元定存利率
主流銀行目前的3個月期港元定存利率「天花板」為富邦的大額存戶特惠利率2.8％，建行亞洲以2.6％緊隨其後，另外數字銀行富融銀行及工銀亞洲分別提供2.6%的3個月定存利率。至於Syfe的3個月期港元投資服務固定收益率高達2.8％，且不設最低存款金額。
最佳6個月港元定存利率
截至2026年1月中，傳統大行滙豐、中銀及渣打的6個月港元定存利率較月初下調10點子至30點子，險守2厘關口。最高回報的6個月期港元定存要數富邦香港的大額新資金特惠利率2.8％。
至於Syfe的6個月期港元投資服務固定收益率高達2.8％，且不設最低存款金額。
最佳12個月港元定存利率
對於有意承造較長期定存的投資者，除了富邦香港以外，亦可以留意Mox Bank的2.6%年利率。至於Syfe的12個月期港元投資服務固定收益率高達2.7％，且不設最低存款金額。
如何選擇最佳的港元定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較定存利率
各間銀行的定存利率差異可能微小至0.05%，但在複利效應及大額本金的加乘作用下，對投資者的財富增值影響巨大。舉例100萬港元的定存，0.05%一年就是500港元利息的差異，以本港僱員的每月工資中位數計，大約等同打工仔的一日收入。
2. 比較存款要求
每間銀行港元定期存款最低起存額都有分別，新興的虛擬銀行低至1元或1,000元即可參與。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
定期存款為鎖定資金工具，投資者可因應個人資金需求和市場預期選擇適當的存款期限（如分散於1個月、6個月與12個月），以兼顧收益與流動性：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 提前支取定存與罰款
大部分銀行若在到期日前支取定期存款，將不獲利息或僅獲較低的活期利率，並可能收取手續費或罰息，至於提前支取定存的罰息標準依銀行政策而異，部分機構酌收1%–2%或按活期息率計息。
承做港元定存時的注意事項及常見問題
定存優惠條款
許多銀行廣告中提到的高單位數、甚至雙位數的港元定存利率可能僅適用於指定存款金額、或者在一定期限後利率可能會降低，投資者需要留意定存優惠的條款及細則。
自動轉期及到期指示
存款到期後，可選擇「本息續期」、「本金續期」或「不續期」；若未在截止時間前變更指示，系統將按預設方式自動續期。一般情況下，存戶可以透過手機或網上銀行於港元定存到期日前一個工作天完成續期指示變更。
最新短期資金增值策略
部份高息推廣優惠，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元，令較小額投資者望而卻步；然而，有些起存額特低的定存優惠，卻又設有較低的存款上限（例如10萬元），變相令實際收息金額較少。
- 使用指定兌換碼開戶。
- 如投入首筆款項 HK$10,000 於任何投資組合，HK$200 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$10,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$50,000，HK$500 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$50,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$100,000，HK$1,000 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$100,000 或以上的現金流於你的相關組合。
在風險層面上，雖然Syfe不是一家銀行，但我們透過作為金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限，也不收取任何費用。你可以按此了解更多定息寶常見問題。
*計算機說明如果定息寶在工作日到期，你將按現行收益率獲得的固定收益。如果不是這樣，定息寶投資將在下一個工作日結束，而你將按比例獲得額外日數的收益。
在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後才可獲得。
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