小富由儉，機械式積累小額存款能夠幫助有恆心的普通人逐步邁向財務自由。目前香港尚有約6間傳統銀行提供入場門檻較低「零存整付」儲蓄計劃，即月供式存款，而銀行往往會提供介乎活期儲蓄與定期存款之間的利率，並讓小額存戶感受複利息的威力，尤其適合用以開始培養儲錢習慣。
什麼是零存整付？
「零存整付」（英文：Club Deposit / Monthly Savings Plan）是存戶與銀行約定一段時間內（通常為12至60個月），每月存入固定金額，期滿後領取本金及固定利息，期間銀行支付高於活期存款的固定利息，並通常採用複利息計算方法，讓存戶「看得到、算得準」的方式增值財富，不過中途斷供或提款需支付罰金或喪失利息。
零存整付在香港的歷史
在二戰後的香港，銀行業服務尚未全面普及、製造業對資金需求若渴。根據學術研究，當時有華資銀行將零存整付作為小額、定期方式吸引基層市民「入銀行」並進行系統化儲蓄，最終成功吸納大量原本未使用銀行服務的華人客戶。
同時零存整付能夠鎖定客戶未來的現金流，為銀行提供了穩定的長期資金，有助於緩解資產負債期限錯配的情況。
「零存整付」這詞中的「零」是指把零碎的本金分成多次逐期存入銀行，而到約定期滿時，本金已經累積成一筆「完整」的金額，銀行一筆過「付清」金額。
零存整付其中一個英文「Club Deposit」與「Christmas Club」 儲蓄帳戶（西方人為了聖誕節消費而進行的短期儲蓄）類型相近，而同一時間香港社會為指定目標而分期儲蓄的行為也相當普及，例如50年代餅店力推分期供款的「月餅會」、金行推同類的「供金會」。
不過隨住社會風氣及市場轉變，零存整付現在亦會被稱為功能性地稱為月供存款計劃，英文「Monthly Savings Plan」「Monthly Deposit Plan」 。
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香港6間銀行零存整付服務比較
| 銀行 | 計劃名稱 | 適用貨幣 | 供款年期 (月) | 最低供款 (HKD) | 參考年利率 (HKD) |
| 大新銀行 | 「夢想成真」零存整付儲蓄計劃 | HKD | 12、18、24、30、36 | $500 (或每周$100) | 全新客戶開立銀行戶口可獲2.1％優惠利率，原有客戶僅0.8％ |
| 富邦銀行 | 富邦零存整付儲蓄計劃 | HKD, USD, AUD等多種貨幣 | 9、12、15、18、24、36或48 | $2,000 | 0.7% |
| 中銀香港 | 月供存款計劃 – 零存整付存款 | HKD, RMB, USD等多種貨幣 | 12至60 | $500 | 利率按市場情況浮動，詳見官方網站 |
| 交銀香港 | 零存整付存款 | HKD, RMB, USD等多種貨幣 | 12、18、24、36、48、60 | $500 | 0.45%至0.5％ |
| 工銀亞洲 | 零存整付儲蓄計劃 | HKD | 6、12、18、24、36、60 | $800 | 定息／浮息 |
| 招商永隆 | 「萬利錢」儲蓄存款戶口 | HKD | 12、18、24、36、48、60 | $500 | 1％至1.5％ |
最後更新日期：2025年12月30日｜各銀行計劃的具體條款及利率以銀行官方網站公布為準。
目前在傳統銀行中，大新銀行是極少數積極推廣零存整付服務，並以「高息」作為賣點的機構，前提要是銀行的全新客戶才可取得優惠；如果本身已經是大新銀行客戶，採用零存整付儲蓄計劃的儲蓄回報未見突出。
參考資訊透明度較高的富邦及交銀香港，港元零存整付的年利率均高於小額港元定期存款牌價，而招商永隆「萬利錢」儲蓄存款戶口則不及透過手機承造的港元定期存款利息，反映銀行在推廣零存整付服務上不甚進取。
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透過零存整付服務進行儲蓄注意事項
利息計算方式
傳統定期存款的利息計算基於全額本金存放全期，例如，存入12,000港元一年，銀行給予年利率2%，利息為12,000港元乘以2%，即240港元。
但在零存整付中，資金是分期投入的。以12期供款、每期1,000港元的零存整付計劃，雖然涉及本金總額同樣是12,000港元，不過第1個月存入的資金將會在銀行存放了12個月，但第2個月存入的資金，在銀行僅存放了11個月，如此類推。最終這個存戶「整付」時獲得本利和約12,130 港元，當中利息約為130元。
為此，在中銀香港網上銀行服務承造零存整付存款時，系統會標明「年利率」為「實得總回報 利率」。
提前提款罰則
若客戶要求提前終止零存整付，銀行有權不支付任何利息，並收取手續費。以中銀為例，設有2個計算方式收取提前終止零存整付手續費，而金額最少為200港元，變相將利率風險完全轉嫁客戶。
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