香港銀行業的監管演變軌跡反映出金融行業的進化。過去數十年多次的銀行擠提及倒閉危機，逐步促使港府從被動應對危機轉向主動風險管理，令存款保障制度（英文：Deposit Protection Scheme， DPS）得以確立。本文整理香港存款保障計劃的誕生時序、法律架構及存款保障金額的變化。
存款保障計劃源起 – 國商銀行倒閉確立存戶優先索償制度
二戰後香港倒閉的銀行多屬經營不善或無法承受市場恐慌情緒，例如1965年「短借長貸」的結構性缺陷導致明德銀號破產、擠提潮下廣東信託商業銀行緊接倒閉、1983年因內部腐敗而崩潰的恆隆銀行等。
當時由於香港銀行業缺乏存款保障機制，銀行一旦結業或破產，存戶的存款就會變成銀行資產清算中的「普通債權」，監管機構或清盤人接管銀行資產，盤點其資產與負債，再按法律程序進行破產清算。由於普通銀行存戶只是眾多債權人之一，若果銀行資產不足以償還所有債務，存戶往往只能按比例收回部分存款，甚至有機會血本無歸;同時清盤程序曠日持久，存戶需要苦等多年才可以取回資產。
至1991年國商銀行倒閉事件成為關鍵轉折點。當年7月，總部位於盧森堡的國際商業信貸銀行因涉涉及大規模財務造假、洗黑錢及違規操作被歐美多國監管機構聯合查封，其在香港子公司香港國際商業信貸銀行（香港國商銀行）亦隨即停業。
由於事發前數天，銀行業監理處（金管局前身之一）曾公開表示香港國商銀行財政健康，導致大量存戶未有提取資金，激起公眾憤慨、大批存戶上街抗議，並引發對其他本地銀行的謠言，多間銀行出現擠提情況。為平息社會動盪，政府其後透過修訂相關清盤及銀行法例，引入有限度的存戶優先索償安排（上限為10萬港元）。
1997年亞洲金融風暴促使存款保障計劃誕生
在金融風暴的高峰期，市場傳出關於港基國際銀行（財政不穩，各分行迅速出現提款人龍。雖然擠提事件在香港政府、金管局及發鈔銀行聯手下迅速被平息，但市場恐慌情緒足以癱瘓單一機構，令金管局在1998年聘請顧問，重新評估推行明確存款保障安排的必要性，並最終促成了存保計劃的立法程序。
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銀行存款保障的最初架構與特點
香港的存款保障計劃於2006年9月25日正式運作，核心目標是當銀行倒閉時，確保受影響存戶能迅速獲得法定補償，從而避免「擠提連鎖反應」。
| 特點項目 | 具體規定 |
| 成員資格 | 所有持牌銀行均須強制參與，但不包括有限制牌照銀行及接受存款公司 |
| 初始保障額 | 10萬港元，與《公司條例》下的優先索償額一致 |
| 資金來源 | 銀行按存款規模繳納保費，存戶自動受保，無需繳費 |
| 保障範圍 | 往來戶口、儲蓄戶口、五年內定存 |
存款保障計劃持續優化 – 2度提升存款保障 最新加至80萬
| 時間 | 存戶保障額上限（每間銀行每名存戶） | 實施背景 |
| 2006年 – 2008年 | 10萬港元 | 存款保障計劃成立初期，參照優先索償制度 |
| 2008年 – 2010年 | 100% 全額保障 | 應對全球金融海嘯的臨時措施 |
| 2011年 – 2024年9月 | 50萬港元 | 第一次優化存款保障計劃 |
| 2024年10月起 | 80萬港元 | 最一次優化存款保障計劃 |
2011年1月1日，存保限額由最初的10萬港元正式調升至50萬港元，目標是抵銷通脹，並確保全港約90%的存戶能獲得全額保障，簡化補償發放程序，以確保在銀行倒閉後的七日內完成賠付。
至2024年存款保障計劃再進行優化，存款保障限額由50萬港元提升至80萬港元，使獲全額保障的存戶比率達92%，符合國際存款保險機構協會建議的90%標準。
特殊時期的存款保障 – 金融危機期間「百分百存款保障」
2008年9月，雷曼兄弟倒閉引發全球金融海嘯，香港市場突然出現一段關於東亞銀行因投資雷曼及AIG失利而面臨破產、將被政府接管的虛假短訊，並引發了大規模心理恐慌。在9月23日至24日期間，東亞銀行多間分行出現排隊提款的人潮。東亞銀行主席李國寶、金管局總裁任志剛、財政司司長曾俊華，乃至特首曾蔭權相繼站台為東亞銀行澄清。為了徹底穩住局面，香港政府於2008年10月14日宣布一項臨時措施：動用外匯基金，為全港所有持牌銀行提供「百分百存款保障」，有效期直至2010年底，成功令市場迅速恢復冷靜。
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