踏入2025年9月，金融市場已瀰漫減息預期，多間銀行已開始下調美元定存利率，在9月初仍常見的4%或以上年利率美元定存，至9月中選擇已顯著減少，以長時間定存利率跌幅較為明顯。
2025年9月美元定期存款利率下跌原因
根據根據利率點陣圖（Dot Plot）顯示，聯儲局官員預期在2025年內將有兩次、合計50個基點（0.50%）的減息空間。 目前聯邦基金利率目標區間為4.25%至4.50%，減息兩次後將降至3.75%至4.00%的區間。 然而，市場預期更為積極，部分分析顯示2025年內可能有2-3次減息，總計50-75個基點，特別是考慮到Powell演講中提到的勞動市場放緩和通脹趨穩的跡象。
一旦減息周期確認開始，銀行通常會迅速下調短期存款利率。因此，對利率敏感的儲戶需要密切關注市場動態，尤其是即將於9月17-18日舉行的下一次FOMC會議。
在減息預期下，銀行預計未來資金成本將會下降。為了維持息差利潤，商業銀行會搶先下調存款利率，以免在官方宣布減息後需要承受高成本的存款。因此，即使聯儲局尚未正式行動，市場上的定存利率已先行回落。
為何選擇美元定期存款？
在香港，美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率，並且考慮到以下因素，選擇美元被視為一個不錯的決定（按此了解：港元定期存款投資服務）
- 較高利率：美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
- 匯率風險較低：由於港元與美元掛鈎，美元定期存款相比其他外幣存款，匯率風險顯著降低
- 投資多元化：持有部分美元資產可以分散投資組合風險
- 全球通用：美元作為主要國際貨幣，流通性高且易於使用
香港10大銀行美元定存比較表
根據2025年9月15日最新數據，以下是香港十大持牌銀行（按總資產排名）的美元定期存款利率比較：
美元定存利率，數據截至2025年9月15日
最佳1個月美元定存利率
交銀香港、建行亞洲及工銀亞洲三者的1個月定存均提供3.80%的年利率，但起存額不同，分別為130,000美元、100,000美元及1,000,000美元。Syfe的定息寶投資服務，目前年化回報率則為3.90%，且不設最低存款額限制。
最佳3個月美元定存利率
3個月美元定存利率最高的交銀香港，提供 3.95% 的年利率（130,000美元起存）。緊隨其後的是，恒生銀行、工商亞洲和星展銀行也提供3.80%的3個月期美元定存，最低存款額分別為2,000美元、1,000,000美元及6,000美元。至於Syfe的定息寶投資服務，年化定期回報則達到4.00%。
最佳6個月美元定存利率
在6個月期的美元定存中，工銀亞洲為100,000美元或以上的存款提供3.75%的年利率，而滙豐銀行和恒生銀行則提供 3.70% 的年利率，起存額均為2,000美元。至於Syfe的定息寶投資服務，年化定期回報3.95%，且無最低存款限制。
最佳12個月美元定存利率
一年期美元定存利率最高的是工銀（亞洲）為1,000,000美元或以上的存款提供3.45%的年利率，而滙豐銀行和渣打銀行也提供 3.30% 的年利率，起存額均為2,000美元。
Syfe 定息寶(美元)：傳統定存以外的優質選擇
若追求更高的美元回報，Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司－Syfe其定息寶(美元)在2025年9月提供高達4.00%美元回報，遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同，定息寶具備以下獨特優勢：
- 更高回報潛力：固定年化回報4.00%
- 無門檻：不設最低投資額，遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
- 一個平台管理：只需透過Syfe應用程式，就可獲得多間銀行的定期存款，從中選擇最佳
如何選擇最適合的定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較利率
不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高，即使看似微小的差異，長期累積下來也相當可觀。例如，存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款，三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年，差額則接近40美元。
2. 比較存款要求
最低存款額從1,000美元至15,000美元不等，應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 手續費
大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用，但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前，應詳細了解相關條款。
短期資金增值策略
如果你手上有一筆資金，但尚未決定下一個投資方向，可考慮以下策略：
- 階梯式存款：將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款，既能保持一定流動性，又能獲取較高利息
- 滾存策略：設置自動滾存指示，在定期到期後自動延續，避免資金閒置於低息的活期賬戶
- 分散存款：在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資，平衡風險與回報
- 混合配置：將部分資金配置於高流動性的短期定存，同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案，兼顧流動性和更高潛在回報
此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入，避免資金閒置貶值。
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美元定存常見問題
Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎？
A1: 由於港元與美元掛鈎（7.75-7.85港元兌1美元），美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低，但仍存在小幅波動的可能。
Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果？
A2: 大多數銀行允許提前取款，但可能會降低利率至活期存款水平，或收取一定比例的手續費。相比之下，Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。
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