在2025年11月，受美聯儲在10月底宣布再度減息影響，香港的美元定期存款市場明顯解溫，10大銀行之中有超過一半的美元定期存款利率較半個月前下調，幅度普遍介乎10點子至15點子，但基本上仍然企穩3厘，較港元定存高出一截。
2025年11月香港美元定期存款利率下跌原因
美聯儲於2025年10月減息0.25厘，對香港的美元定期存款利率產生明確影響：香港銀行美元定存利率受美息調整而出現回落，尤其是長存款期產品。即使聯儲局主席鮑威爾表明12月再減息並非「板上釘釘」，由於市場主流仍然預期未來美國仍有減息機會，屆時香港美元定存利率將進一步面臨下行壓力。
為何選擇美元定期存款？
在香港，美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率，並且考慮到以下因素，選擇美元被視為一個不錯的決定（按此了解：港元定期存款投資服務）
- 較高利率：美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
- 匯率風險較低：由於港元與美元掛鈎，美元定期存款相比其他外幣存款，匯率風險顯著降低
- 投資多元化：持有部分美元資產可以分散投資組合風險
- 全球通用：美元作為主要國際貨幣，流通性高且易於使用
香港10大銀行美元定存比較表（11月20日更新）
根據2025年11月20日最新數據，以下是香港十大持牌銀行（按總資產排名）的美元定期存款利率比較：
美元定存利率，數據截至2025年11月20日
最佳1個月美元定存利率
目前香港的銀行在1個月期美元定期方面，傳統銀行中交銀香港提供3.6%的年利率（最低存款130,000美元，新資金網上限定），南洋商業銀行提供3.6%（最低存款130,000美元，新資金限定）。至於建行亞洲提供3.35%（最低存款10,000美元，新資金限定）。Syfe投資服務提供最高利率達3.70%，不設最低存款金額且可自動再投資。
最佳3個月美元定存利率
傳統銀行中的交銀香港提供3.7%的3個月定存利率（最低存款130,000美元，新資金網上限定），南洋商業銀行提供3.65%（最低存款130,000美元，新資金限定）。至於虛擬銀行富融銀行提供3.6%，不設最低存款門檻。Syfe的投資服務年化定期回報率達3.80%，不設最低存款金額且可自動再投資。
最佳6個月美元定存利率
傳統銀行的6個月美元定存利率最高為南洋商業銀行提供3.6%（最低存款130,000美元，新資金限定）；其次恒生銀行提供3.5%（最低存款2,000美元，網上限定）。至於Syfe投資服務年化回報率達3.70%，不設最低存款門檻且可自動再投資。
最佳12個月美元定存利率
對於有意承造較長期定存的投資者，香港傳統銀行以建行亞洲最為進取，1年期定存提供3.00%年利率（新資金限定，最低存款10,000美元），而南洋商業銀行提供3.3%（新資金限定，最低存款130,000美元）。Syfe投資服務亦提供3.70%年利率，不設最低存款門檻。
Syfe 定息寶(美元)：傳統定存以外的優質選擇
若追求更高的美元回報，Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司－Syfe其定息寶(美元)在2025年11月提供高達3.80%美元回報，遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同，定息寶具備以下獨特優勢：
- 更高回報潛力：固定年化回報3.80%
- 無門檻：不設最低投資額，遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
- 一個平台管理：只需透過Syfe應用程式，就可獲得多間銀行的定期存款，從中選擇最佳
如何選擇最適合的定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較利率
不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高，即使看似微小的差異，長期累積下來也相當可觀。例如，存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款，三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年，差額則接近40美元。
2. 比較存款要求
最低存款額從1,000美元至15,000美元不等，應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 手續費
大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用，但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前，應詳細了解相關條款。
短期資金增值策略
如果你手上有一筆資金，但尚未決定下一個投資方向，可考慮以下策略：
- 階梯式存款：將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款，既能保持一定流動性，又能獲取較高利息
- 滾存策略：設置自動滾存指示，在定期到期後自動延續，避免資金閒置於低息的活期賬戶
- 分散存款：在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資，平衡風險與回報
- 混合配置：將部分資金配置於高流動性的短期定存，同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案，兼顧流動性和更高潛在回報
此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入，避免資金閒置貶值。
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美元定存常見問題
Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎？
A1: 由於港元與美元掛鈎（7.75-7.85港元兌1美元），美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低，但仍存在小幅波動的可能。
Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果？
A2: 大多數銀行允許提前取款，但可能會降低利率至活期存款水平，或收取一定比例的手續費。相比之下，Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。
本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
