踏入2025年10月，金融市場已瀰漫減息預期，多間銀行已開始下調美元定存利率，在9月仍常見的4%或以上年利率美元定存，至10月時選擇已顯著減少，尤以長時間定存利率跌幅較為明顯。
2025年第四季香港美元定期存款利率下跌原因
2025年9月17日，美國聯儲局宣布將聯邦基金利率下調25個基點至4.00%–4.25%，符合市場預期。新任理事米蘭等部分官員主張更大降幅。最新利率點陣圖（Dot Plot）顯示，19位官員中，9位預計2025年底前再減息75基點（10月及12月各25基點），1位預期不減息，6位預計減25基點，2位預計減50基點，1位（可能為米蘭）預計大幅減150基點。會後，市場對10月減息預期升至94%（此前71.6%），反映聯儲局傾向寬鬆政策以支持經濟增長，同時關注通脹及關稅風險。
在減息預期下，銀行預計未來資金成本將會下降。為了維持息差利潤，商業銀行會搶先下調存款利率，以免在官方宣布減息後需要承受高成本的存款。因此，即使聯儲局尚未正式行動，市場上的定存利率已先行回落。
為何選擇美元定期存款？
在香港，美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率，並且考慮到以下因素，選擇美元被視為一個不錯的決定（按此了解：港元定期存款投資服務）
- 較高利率：美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
- 匯率風險較低：由於港元與美元掛鈎，美元定期存款相比其他外幣存款，匯率風險顯著降低
- 投資多元化：持有部分美元資產可以分散投資組合風險
- 全球通用：美元作為主要國際貨幣，流通性高且易於使用
香港10大銀行美元定存比較表（10月19日更新）
根據2025年10月19日最新數據，以下是香港十大持牌銀行（按總資產排名）的美元定期存款利率比較：
美元定存利率，數據截至2025年10月19日
最佳1個月美元定存利率
最佳3個月美元定存利率
- 交銀香港以3.90%的年利率領先（最低存款額13萬美元，新資金網上限定）。
- 南洋商業銀行緊隨其後提供3.80%（最低存款額13萬美元，新資金限定）。
- Syfe投資服務提供3.90%的年利率，無最低存款限制且可自動再投資。
最佳6個月美元定存利率
- 南洋商業銀行以3.75%的年利率居首（最低存款額13萬美元，新資金限定）。
- 恒生銀行提供3.70%年利率，起存額為USD 2,000（網上限定）。
- Syfe投資服務提供3.80%的年利率，無最低存款限制且可自動再投資。
最佳12個月美元定存利率
- 南洋商業銀行、渣打銀行與滙豐銀行均提供3.30%的年利率予承做一年美元定存的客戶，不過南商為最低存款額13萬美元的新資金限定優惠，滙豐及渣打的最低存款金額則只是2,000美元
- 工銀亞洲為USD 100,000或以上的存款提供3.20%（網上限定）。
Syfe 定息寶(美元)：傳統定存以外的優質選擇
若追求更高的美元回報，Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司－Syfe其定息寶(美元)在2025年10月提供高達3.90%美元回報，遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同，定息寶具備以下獨特優勢：
- 更高回報潛力：固定年化回報3.90%
- 無門檻：不設最低投資額，遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
- 一個平台管理：只需透過Syfe應用程式，就可獲得多間銀行的定期存款，從中選擇最佳
如何選擇最適合的定期存款
選擇定期存款時，應考慮以下幾個關鍵因素：
1. 比較利率
不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高，即使看似微小的差異，長期累積下來也相當可觀。例如，存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款，三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年，差額則接近40美元。
2. 比較存款要求
最低存款額從1,000美元至15,000美元不等，應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外，留意銀行對「新資金」的定義，某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限：
- 短期（1個月以內）：適合隨時可能需要使用的資金
- 中期（3-6個月）：適合中期規劃的資金
- 長期（12個月或以上）：適合長期不需動用的資金
4. 手續費
大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用，但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前，應詳細了解相關條款。
短期資金增值策略
如果你手上有一筆資金，但尚未決定下一個投資方向，可考慮以下策略：
- 階梯式存款：將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款，既能保持一定流動性，又能獲取較高利息
- 滾存策略：設置自動滾存指示，在定期到期後自動延續，避免資金閒置於低息的活期賬戶
- 分散存款：在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資，平衡風險與回報
- 混合配置：將部分資金配置於高流動性的短期定存，同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案，兼顧流動性和更高潛在回報
此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入，避免資金閒置貶值。
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美元定存常見問題
Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎？
A1: 由於港元與美元掛鈎（7.75-7.85港元兌1美元），美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低，但仍存在小幅波動的可能。
Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果？
A2: 大多數銀行允許提前取款，但可能會降低利率至活期存款水平，或收取一定比例的手續費。相比之下，Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。
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