踏入2025年10月,金融市場已瀰漫減息預期,多間銀行已開始下調美元定存利率,在9月仍常見的4%或以上年利率美元定存,至10月時選擇已顯著減少,以長時間定存利率跌幅較為明顯。

2025年美元定期存款利率下跌原因
2025年9月17日,美國聯儲局宣布將聯邦基金利率下調25個基點至4.00%–4.25%,符合市場預期。新任理事米蘭等部分官員主張更大降幅。最新利率點陣圖(Dot Plot)顯示,19位官員中,9位預計2025年底前再減息75基點(10月及12月各25基點),1位預期不減息,6位預計減25基點,2位預計減50基點,1位(可能為米蘭)預計大幅減150基點。會後,市場對10月減息預期升至94%(此前71.6%),反映聯儲局傾向寬鬆政策以支持經濟增長,同時關注通脹及關稅風險。

在減息預期下,銀行預計未來資金成本將會下降。為了維持息差利潤,商業銀行會搶先下調存款利率,以免在官方宣布減息後需要承受高成本的存款。因此,即使聯儲局尚未正式行動,市場上的定存利率已先行回落。
為何選擇美元定期存款?
在香港,美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率,並且考慮到以下因素,選擇美元被視為一個不錯的決定(按此了解:港元定期存款投資服務)
- 較高利率:美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
- 匯率風險較低:由於港元與美元掛鈎,美元定期存款相比其他外幣存款,匯率風險顯著降低
- 投資多元化:持有部分美元資產可以分散投資組合風險
- 全球通用:美元作為主要國際貨幣,流通性高且易於使用
香港10大銀行美元定存比較表
根據2025年10月1日最新數據,以下是香港十大持牌銀行(按總資產排名)的美元定期存款利率比較:

美元定存利率,數據截至2025年10月1日
最佳1個月美元定存利率
- 南洋商業銀行提供3.85%的年利率(最低存款HKD 100,000等值,新資金)。
- 交通銀行香港和Syfe投資服務分別提供3.80%和3.90%的年利率,前者要求最低存款USD 130,000(新資金、網上限定),後者無最低存款限制且可自動再投資。
- 建行亞洲提供3.40%(最低存款USD 10,000,新資金),略低於前三者。
最佳3個月美元定存利率
- 南洋商業銀行以4.00%的年利率領先(最低存款HKD 100,000等值,新資金)。
- 交通銀行香港緊隨其後提供3.95%(最低存款USD 130,000,新資金、網上限定)。
- 恒生銀行和星展銀行均提供3.70%的年利率,分別要求最低存款USD 2,000(網上限定)和USD 6,000(新資金、網上限定)。
最佳6個月美元定存利率
- 南洋商業銀行以3.85%的年利率居首(最低存款HKD 100,000等值,新資金)。
- 恒生銀行和渣打銀行分別提供3.70%和3.50%的年利率,起存額均為USD 2,000(恒生為網上限定,渣打為新資金)。
- 滙豐銀行(卓越理財客戶)提供3.50%(最低存款USD 2,000,新資金、網上限定)。
最佳12個月美元定存利率
- 南洋商業銀行提供3.40%的年利率(最低存款HKD 100,000等值,新資金)。
- 渣打銀行和滙豐銀行(卓越理財客戶)均提供3.30%(最低存款USD 2,000,渣打為新資金,滙豐為網上限定)。
- 工銀亞洲為USD 100,000或以上的存款提供3.20%(網上限定)。
- 建行亞洲則為3.05%(最低存款USD 10,000,新資金)。
Syfe 定息寶(美元):傳統定存以外的優質選擇
若追求更高的美元回報,Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司-Syfe其定息寶(美元)在2025年10月提供高達3.90%美元回報,遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同,定息寶具備以下獨特優勢:
- 更高回報潛力:固定年化回報3.90%
- 無門檻:不設最低投資額,遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
- 一個平台管理:只需透過Syfe應用程式,就可獲得多間銀行的定期存款,從中選擇最佳
如何選擇最適合的定期存款
選擇定期存款時,應考慮以下幾個關鍵因素:
1. 比較利率
不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高,即使看似微小的差異,長期累積下來也相當可觀。例如,存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款,三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年,差額則接近40美元。
2. 比較存款要求
最低存款額從1,000美元至15,000美元不等,應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外,留意銀行對「新資金」的定義,某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。
3. 比較存款期
根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限:
- 短期(1個月以內):適合隨時可能需要使用的資金
- 中期(3-6個月):適合中期規劃的資金
- 長期(12個月或以上):適合長期不需動用的資金
4. 手續費
大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用,但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前,應詳細了解相關條款。
短期資金增值策略
如果你手上有一筆資金,但尚未決定下一個投資方向,可考慮以下策略:
- 階梯式存款:將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款,既能保持一定流動性,又能獲取較高利息
- 滾存策略:設置自動滾存指示,在定期到期後自動延續,避免資金閒置於低息的活期賬戶
- 分散存款:在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資,平衡風險與回報
- 混合配置:將部分資金配置於高流動性的短期定存,同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案,兼顧流動性和更高潛在回報
此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入,避免資金閒置貶值。
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美元定存常見問題
Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎?
A1: 由於港元與美元掛鈎(7.75-7.85港元兌1美元),美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低,但仍存在小幅波動的可能。
Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果?
A2: 大多數銀行允許提前取款,但可能會降低利率至活期存款水平,或收取一定比例的手續費。相比之下,Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。

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