9月1日更新|香港10大銀行美元定期存款利率詳盡比較

9月1日更新|聯儲局主席Jerome Powell在2025年8月22日的Jackson Hole經濟研討會演講中,明確表示勞動市場風險正在上升,並暗示可能在9月16-17日的FOMC會議上進行降息。他指出:“風險平衡正在轉變,可能需要調整我們的政策立場。” 雖然Powell未明確承諾降息,但其對勞動市場疲軟的關注以及對關稅引發通脹短期影響的看法,增強了市場對9月降息25個基點的預期。

市場已普遍預期減息周期即將於9月展開,美元定存回報料逐步走低。本文詳細分析香港十大銀行的美元定期存款利率,並介紹創新投資平台如Syfe提供的另類選擇,助存戶做出最佳的理財決策。

2025年美元定期存款市場趨勢

根據根據利率點陣圖(Dot Plot)顯示,聯儲局官員預期在2025年內將有兩次、合計50個基點(0.50%)的減息空間。 目前聯邦基金利率目標區間為4.25%至4.50%,減息兩次後將降至3.75%至4.00%的區間。 然而,市場預期更為積極,部分分析顯示2025年內可能有2-3次減息,總計50-75個基點,特別是考慮到Powell演講中提到的勞動市場放緩和通脹趨穩的跡象。

一旦減息周期確認開始,銀行通常會迅速下調短期存款利率。因此,對利率敏感的儲戶需要密切關注市場動態,尤其是即將於9月17-18日舉行的下一次FOMC會議。

為何選擇美元定期存款?

在香港,美元定期存款通常提供比港元定期存款更高的息率,並且考慮到以下因素,選擇美元被視為一個不錯的決定(按此了解:港元定期存款投資服務

  1. 較高利率:美元存款通常能提供比港元更高的利息回報
  2. 匯率風險較低:由於港元與美元掛鈎,美元定期存款相比其他外幣存款,匯率風險顯著降低
  3. 投資多元化:持有部分美元資產可以分散投資組合風險
  4. 全球通用:美元作為主要國際貨幣,流通性高且易於使用

香港10大銀行美元定存比較表

根據2025年9月1日最新數據,以下是香港十大持牌銀行(按總資產排名)的美元定期存款利率比較:

最佳1個月美元定存利率

目前1個月期美元定存最高利率由Syfe投資服務以4.10%領先,且不設最低存款金額限制,適合靈活投資者。在次選方面,南洋商業銀行提供3.75%(130,000美元起存額)及3.65%(13,000美元起存額),工銀亞洲則提供3.80%(1,000,000美元起存額)。

最佳3個月美元定存利率

綜合市場數據顯示,3個月美元定存利率以Syfe投資服務的4.15%居首,其後依次是南洋商業銀行的3.85%(130,000美元起存額)、工銀亞洲的3.80%(1,000,000美元起存額)及恒生銀行和星展銀行的3.80%(分別為2,000美元及6,000美元起存額)。

最佳6個月美元定存利率

在香港的6個月期美元定存方案中,南洋商業銀行以3.90%(130,000美元起存額)領先,其次是Syfe投資服務的4.05%(無最低存款限制),以及滙豐卓越理財、恒生銀行、交銀香港及工銀亞洲(100,000美元起存額)均提供3.70%。

最佳12個月美元定存利率

一年期美元定存年利率最高的是工銀亞洲,可達3.45%(1,000,000美元起存額),其次是建行亞洲、交銀香港及滙豐卓越理財尊尚客戶/卓越理財客戶,均提供3.30%(分別為10,000美元、3,000美元及2,000美元起存額)。

Syfe 定息寶(美元):傳統定存以外的優質選擇

若追求更高的美元回報,Syfe的定息寶(美元)投資服務值得考慮。創自新加坡並於香港持牌金融科技公司-Syfe其定息寶(美元)在2025年8月提供高達4.15%美元回報,遠超傳統銀行的定期存款利率。與傳統銀行不同,定息寶具備以下獨特優勢:

  1. 更高回報潛力:固定年化回報4.15%
  2. 無門檻:不設最低投資額,遠低於銀行要求的1,000-15,000美元
  3. 一個平台管理:只需透過Syfe應用程式,就可獲得多間銀行的定期存款,從中選擇最佳

如何選擇最適合的定期存款

選擇定期存款時,應考慮以下幾個關鍵因素:

1. 比較利率

不同銀行提供的利率差異可達0.4%甚至更高,即使看似微小的差異,長期累積下來也相當可觀。例如,存入10,000美元於3.90%和3.50%的3個月定期存款,三個月後的差額為10美元左右。若持續滾存一年,差額則接近40美元。

2. 比較存款要求

最低存款額從1,000美元至15,000美元不等,應根據自身資金狀況選擇合適的銀行。此外,留意銀行對「新資金」的定義,某些優惠利率可能僅適用於全新注入的資金。

3. 比較存款期

根據你的資金需求和市場預期選擇適當的存款期限:

  • 短期(1個月以內):適合隨時可能需要使用的資金
  • 中期(3-6個月):適合中期規劃的資金
  • 長期(12個月或以上):適合長期不需動用的資金

4. 手續費

大多數銀行不會對定期存款收取開戶或管理費用,但提前提款可能導致利息損失或需支付罰款。在開立定期存款前,應詳細了解相關條款。

短期資金增值策略

如果你手上有一筆資金,但尚未決定下一個投資方向,可考慮以下策略:

  1. 階梯式存款:將資金分散於7天、1個月和3個月定期存款,既能保持一定流動性,又能獲取較高利息
  2. 滾存策略:設置自動滾存指示,在定期到期後自動延續,避免資金閒置於低息的活期賬戶
  3. 分散存款:在傳統銀行定期存款和Syfe等創新平台間分散投資,平衡風險與回報
  4. 混合配置:將部分資金配置於高流動性的短期定存,同時將中長期資金投入Syfe HK的固定收益方案,兼顧流動性和更高潛在回報

此策略讓你在尋找投資機會的同時仍能獲取穩定的利息收入,避免資金閒置貶值。

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美元定存常見問題

Q1: 美元定期存款有匯率風險嗎?

A1: 由於港元與美元掛鈎(7.75-7.85港元兌1美元),美元定期存款的匯率風險相對其他外幣存款較低,但仍存在小幅波動的可能。

Q2: 定期存款提前取款會有什麼後果?

A2: 大多數銀行允許提前取款,但可能會降低利率至活期存款水平,或收取一定比例的手續費。相比之下,Syfe HK的固定收益方案通常提供更靈活的資金存取選項。

本文僅供參考,不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資,也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險,包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。